viernes, 29 de agosto de 2014

Depósitos frente a fondos: ¿cuál es el fiscalmente más rentable?

A la hora de elegir entre un depósito y un fondo de inversión de renta fija, el inversor debe tener en cuenta el aspecto fiscal.



La primera semana completa de este mes de mayo va a estar marcada en el aspecto económico por las declaraciones de Mario Draghi tras la reunión ordinaria de este mes del BCE. No hubo sorpresa en las decisiones, manteniendo el precio del dinero en el 0,25%, pero si en su insinuación sobre que habrá medidas de estímulo en el mes de junio. La preocupación por la baja inflación no deja de crecer como las presiones para que se realicen acciones para evitar que la misma limite el crecimiento. Lo más lógico, es que éstas se concentren en algún programa de compra de activos mensual, penalizar a los bancos que no muevan su liquidez o en ir retirando de forma paulatina la compra de deuda; lo más improbable, que haya un movimiento en el precio del dinero.

Con todo ello en los próximos meses veremos más movimiento en la cotización del euro, el jueves mismo, después de rozar los 1,40 euros/dólar, las palabras de Draghi 'relajaron' su cotización a la vez que en otros productos financieros los ajustes se realizarán por otras vías. Los depósitos continuarán bajos, con menos descensos y tipos más estables y el precio de la deuda seguirá descendiendo en países como en España no porque lo hagan los tipos sino por que el nivel de riesgo de empresas e instituciones es menor y por tanto su prima de riesgo disminuya.

Depósitos frente a fondos: ¿cuál es el fiscalmente más rentable?

A la hora de elegir entre un depósito y un fondo de inversión de renta fija, el inversor debe tener en cuenta el aspecto fiscal.

La primera semana completa de este mes de mayo va a estar marcada en el aspecto económico por las declaraciones de Mario Draghi tras la reunión ordinaria de este mes del BCE. No hubo sorpresa en las decisiones, manteniendo el precio del dinero en el 0,25%, pero si en su insinuación sobre que habrá medidas de estímulo en el mes de junio. La preocupación por la baja inflación no deja de crecer como las presiones para que se realicen acciones para evitar que la misma limite el crecimiento. Lo más lógico, es que éstas se concentren en algún programa de compra de activos mensual, penalizar a los bancos que no muevan su liquidez o en ir retirando de forma paulatina la compra de deuda; lo más improbable, que haya un movimiento en el precio del dinero.

Con todo ello en los próximos meses veremos más movimiento en la cotización del euro, el jueves mismo, después de rozar los 1,40 euros/dólar, las palabras de Draghi 'relajaron' su cotización a la vez que en otros productos financieros los ajustes se realizarán por otras vías. Los depósitos continuarán bajos, con menos descensos y tipos más estables y el precio de la deuda seguirá descendiendo en países como en España no porque lo hagan los tipos sino por que el nivel de riesgo de empresas e instituciones es menor y por tanto su prima de riesgo disminuya.

En este entorno el ahorrador tendrá pocas alegrías, depósitos muy bajos y otros productos de inversión como la deuda comprada de forma directa y especialmente los fondos de inversión de renta fija, muchos de ellos más atractivos cuanto antes se concreten. Pero ninguno dará grandes alegrías al inversor, que tiene que analizar muy bien todas las condiciones para sacar el máximo rendimiento. 



Aprovecharse del diferimiento fiscal


Uno de los aspectos que benefician al fondo de inversión, sin duda, es su tratamiento fiscal. Su rendimiento, si el beneficio es generado en un periodo mayor a un año, es el mismo que en los depósitos, ya que se califica de ganancia de patrimonio y se calcula conforme a las normas generales del IRPF formando parte de la base imponible del ahorro. Pero la diferencia está en que este rendimiento no tributa hasta que no se realice la venta, es el denominado diferimiento fiscal que permite a igual de condiciones que el beneficio neto después de pasar por Hacienda sea mayor en un Fondo que en un Depósito. El hecho de que los traspasos entre fondos tampoco tributan confiere a este tipo de productos una importante ventaja.

Lo vemos mejor en dos ejemplos comparando un fondo de inversión y un depósito a un año con una rentabilidad en ambos casos del 3%. En el primer ejemplo, el cliente retira todos los años esta ganancia generando unas importantes diferencias fiscales. Los 300 euros generados de intereses tributarán a un mínimo del 21% por lo que pagaremos 63 euros y el rendimiento neto será de 263 euros.



Depósitos frente a fondos: ¿cuál es el fiscalmente más rentable?

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09.05.2014 0
A la hora de elegir entre un depósito y un fondo de inversión de renta fija, el inversor debe tener en cuenta el aspecto fiscal.
Depósitos frente a fondos: ¿cuál es el fiscalmente más rentable?
La primera semana completa de este mes de mayo va a estar marcada en el aspecto económico por las declaraciones de Mario Draghi tras la reunión ordinaria de este mes del BCE. No hubo sorpresa en las decisiones, manteniendo el precio del dinero en el 0,25%, pero si en su insinuación sobre que habrá medidas de estímulo en el mes de junio. La preocupación por la baja inflación no deja de crecer como las presiones para que se realicen acciones para evitar que la misma limite el crecimiento. Lo más lógico, es que éstas se concentren en algún programa de compra de activos mensual, penalizar a los bancos que no muevan su liquidez o en ir retirando de forma paulatina la compra de deuda; lo más improbable, que haya un movimiento en el precio del dinero.
Con todo ello en los próximos meses veremos más movimiento en la cotización del euro, el jueves mismo, después de rozar los 1,40 euros/dólar, las palabras de Draghi 'relajaron' su cotización a la vez que en otros productos financieros los ajustes se realizarán por otras vías. Los depósitos continuarán bajos, con menos descensos y tipos más estables y el precio de la deuda seguirá descendiendo en países como en España no porque lo hagan los tipos sino por que el nivel de riesgo de empresas e instituciones es menor y por tanto su prima de riesgo disminuya.

En este entorno el ahorrador tendrá pocas alegrías, depósitos muy bajos y otros productos de inversión como la deuda comprada de forma directa y especialmente los fondos de inversión de renta fija, muchos de ellos más atractivos cuanto antes se concreten. Pero ninguno dará grandes alegrías al inversor, que tiene que analizar muy bien todas las condiciones para sacar el máximo rendimiento. Aprovecharse del diferimiento fiscal Uno de los aspectos que benefician al fondo de inversión, sin duda, es su tratamiento fiscal. Su rendimiento, si el beneficio es generado en un periodo mayor a un año, es el mismo que en los depósitos, ya que se califica de ganancia de patrimonio y se calcula conforme a las normas generales del IRPF formando parte de la base imponible del ahorro. Pero la diferencia está en que este rendimiento no tributa hasta que no se realice la venta, es el denominado diferimiento fiscal que permite a igual de condiciones que el beneficio neto después de pasar por Hacienda sea mayor en un Fondo que en un Depósito. El hecho de que los traspasos entre fondos tampoco tributan confiere a este tipo de productos una importante ventaja.



Lo vemos mejor en dos ejemplos comparando un fondo de inversión y un depósito a un año con una rentabilidad en ambos casos del 3%. En el primer ejemplo, el cliente retira todos los años esta ganancia generando unas importantes diferencias fiscales. Los 300 euros generados de intereses tributarán a un mínimo del 21% por lo que pagaremos 63 euros y el rendimiento neto será de 263 euros.
Por el contrario, en el fondo de inversión lo que vendemos es una parte del fondo que corresponda a estos 300 euros. Estas participaciones han generado un beneficio de 8,74 euros que es por el que tributamos pagando 1,83 euros de impuestos, 34 veces menos. Quedándonos en ambos casos la inversión integra de 10.000 euros para el siguiente año, que tributará en el caso del fondo a la hora de rescatar el producto en su totalidad.

En el segundo ejemplo nuestro objetivo es distinto, conseguir el mayor capital posible en un plazo de 10 años, volviendo a enfrentar un depósito al 3% con un fondo de que genere el mismo rendimiento.


En este caso, el fondo es también el producto más rentable. La razón: mientras que en el depósito vamos capitalizando (sumando a la inversión inicial) las ganancias netas después de tributar en el IRPF, en el fondo de inversión se hace en su totalidad ya que estas se acumulan en su totalidad y no se pagan hasta que se realice el reembolso total. El ejemplo, además, simplifica el funcionamiento de los fondos, ya que las ganancias (o en su caso pérdidas) acumuladas se incrementan cada día en el que el fondo cotice. 


Los mejores productos


Teniendo en cuenta estas ventajas fiscales no hay que olvidar las financieras, es decir, buscar aquellos productos con una mayor rentabilidad que maximicen nuestros ingresos. En los depósitos ha continuado el goteo a la baja en la rentabilidad y conseguir una rentabilidad por encima del 2% es cada vez más complicado. Aún así hay excepciones, Banco Finantia Sofinloc continúa ofreciendo un 2,25% TAE en su plazo a 25 meses y un 2,15% si es a 18 meses, eso sí, la inversión mínima para conseguir esta rentabilidad es de 50.000 euros.


Misma cantidad tenemos que invertir como mínimo en los depósitos de Banco Pichincha a 12 y 18 meses para conseguir un 2,20% TAE. Una menor inversión es necesaria para que Banco Mediolanum nos pague un 2,00% TAE en su depósito a 13 meses, sólo 2.000 euros. Eso sí, sólo se puede acceder a este producto si el dinero proviene de otras entidades financieras.


En el lado de los fondos de Renta Fija, sí encontramos productos que están ofreciendo una rentabilidad bastante superior, de forma histórica, teniendo en cuenta la ganancia media anual de los últimos 10 años (no teniendo en cuenta beneficios coyunturales sino estables en el tiempo). Destaca en la categoría de Renta Fija a Largo Plazo el fondo Banco Madrid Renta Fija con una ganancia anual en este periodo del 4,73%, otro producto que ha conseguido una alta rentabilidad durante esta última década es Kutxa Bank Renta Fija Largo Plazo con unas ganancias del 4,70% anual. En Renta Fija a Corto Plazo también hay producto con rentabilidad atractiva, aunque inferior, Foncaixa Fontresor es uno de los fondos con mayor rendimiento alcanzando el 3,26% anual durante los últimos 10 años. Con un 3,05% de ganancia está Fidefondo de Banco Sabadell y ya un poco por debajo del 3%, en concreto con un 2,95%, Mediolanum Activo S-A.





jueves, 28 de agosto de 2014

Siete razones que le impiden alcanzar el éxito

El fracaso es compañero de los emprendedores. El error es parte de la vida, y la clave es ver como asumirlo. Hasta el propio Steve Jobs, referente de tantos emprendedores, reconocía sus grandes fallos. "El único hombre que no se equivoca es el que no hace nada", aseguraba el fundador de Apple.
El problema llega cuando no se trata de un error, sino de una serie de hábitos que impiden alcanzar el éxito en los negocios. La clave en este caso es tratar de corregirlos. En concreto, Jayson DeMers apunta en un artículo en Forbes siete hábitos tóxicos que dificultan el triunfo de los emprendedores.


1. Demasiado tiempo en Facebook
Hay que estar en Facebook por los negocios, todo el mundo lo hace. El problema es cuando no se usa para el negocio, sino para comprobar las actualizaciones de estado de los amigos, convirtiéndose en uno de los mayores ladrones de tiempo que ha existido nunca. Facebook es solo un ejemplo: Twitter, Instagram... se trata de un montón de tiempo perdido, imposible de recuperar.
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2. Menos trabajador de lo que cree
Es destacable trabajar 8 o 10 horas al día. El problema son las pausas, interrupciones y distracciones, que se comen un importante pedazo de la jornada laboral. Mucha gente se sorprende de la cantidad de tiempo invertido en distracciones al utilizar un software de control de productividad. ¿Y cuándo acaba la jornada laboral? Dedicarse a ver la televisión quita tiempo para desarrollar su propia marca personal o el negocio soñado.
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3. Ineficiente
Se puede trabajar mejor. Trabajar duro no es suficiente, porque hay maneras de convertir ese esfuerzo en ser más productivo. No se trata solo de trabajar más duro, sino trabajar de manera más inteligente.
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4. Rendirse fácilmente
¿Las cosas no salen? ¿No se aprecia su esfuerzo? ¿Está desmotivado? La vida del empresario. Los verdaderos emprendedores trabajan duro y no se rinden cuando las cosas no salen como esperan. Siguen trabajando e intentándolo, hasta lograrlo.
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5. Dificultad para pensar a largo plazo
Las tareas que se pueden realizar en un par de días y tienen beneficio inmediato son casi adictivas. El problema es que para ser un empresario de éxito hay que invertir tiempo ahora para ver los resultados años después. Si solo es capaz de pensar a corto plazo, debe reconsiderar sus objetivos.
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6. Sin riesgo
Es más fácil y cómodo no asumir riesgos, evitar las tareas en las que se puede fallar. Ir a lo seguro es más agradable. Pero no hay recompensa sin riesgo. Se pueden lograr recompensas sin riesgo, pero con suerte; pero un negocio no se puede basar en la suerte. Tomar riesgos es parte de la labor del empresario en su día a día. Incluso equivocarse y fallar con esos riesgos, ya que suponen un importante aprendizaje para el futuro.
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7. Aprovechar las oportunidades
A colación del anterior punto, aprovechar las oportunidades tampoco es fácil, porque muchas veces vienen disfrazadas de riesgo. Decir que sí puede lograr resultados asombrosos, aunque se produzcan en situaciones incómodas. Las oportunidades surgen muchas veces en los lugares más inesperados.

jueves, 10 de abril de 2014

Cuándo debes rechazar un empleo

Cuándo debes rechazar un empleo
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Si el trabajo que te ofrecen no cumple tus expectativas profesionales y económicamente te lo puedes permitir, decir 'no' es una opción que, bien gestionada, puede suponer una mejora en tu carrera.




Son muchos los que comparan un contrato laboral con un matrimonio de conveniencia. Sin embargo, no siempre ese interés es mutuo. Y aunque en épocas de vacas flacas decir 'no' a un trabajo parece poco menos que un sacrilegio, existen ocasiones en las que declinar una oferta puede ser la mejor opción.

La cuestión es cómo hacerlo de manera que esa decisión no se vuelva en tu contra. Así, para Nekane Rodríguez, directora de Lee Hecht Harrison (Grupo Adecco), "si uno acepta una oferta que no le gusta, en la que no encaja o que tiene condiciones en las que, de entrada uno sabe que tendrá problemas para mantenerse a medio plazo, lo único que está haciendo es una huída hacia adelante". Esta experta asegura que "la única razón que avala una decisión como ésta es la necesidad económica que pueda tener el candidato, porque desde una perspectiva profesional, aceptar puede suponer un freno para encontrar un trabajo en el que sí pueda consolidarse y crecer".


Por eso antes de precipitarte en la decisión conviene que valores los pros y los contras


l. Aceptar o no un empleo supone cubrir dos necesidades: una profesional y otra la económica, que a veces resulta definitiva. Rodríguez advierte de que "uno debe declinar siempre y cuando tenga claro que no es lo que quiere, busca o encaja en su vida personal o profesional, pero entiendo que es la necesidad económica o las cargas familiares las que pueden hacer inclinar la balanza a decir 'sí' donde uno quiere decir 'no'.


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2. Antes de considerar inaceptable una oferta de empleo, Manuel Nuevo, director del programa de coaching ejecutivo de EOI, considera clave tener en cuenta dos factores: "El autoconcepto, como conjunto de ideas esenciales que cada persona tiene sobre sí mismo (quién es, cuáles son sus valores y cuál es su posición en la vida), y el proyecto personal, que comprende las metas que el profesional quiere alcanzar"


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3. Los expertos coinciden en que los límites éticos y legales son motivos más que suficientes para decir 'no'. Silvia Forés, directora de recursos humanos de Bove Montero y Asociados, y autora del libro Sólo puede quedar uno. Diario de un proceso de selección, explica que "los métodos de selección que utiliza la empresa pueden llevar a cuestionarse si realmente es un sitio en el que merece la pena trabajar. Por ejemplo, si en el proceso el candidato se ha sentido ridiculizado o atacado, quizás trabajar para esa empresa no es lo más adecuado". Forés afirma que "la cultura y el estilo que se respira en la selección, dan pistas muy claras sobre la personalidad de la compañía".


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4. Uno de los aspectos sobre los que Juan José Hernando, fundador de MFL Coaching, hace hincapié tiene que ver con el orgullo profesional de algunos candidados. "Podría pensarse que a medida que se adquiere edad y experiencia la decisión de no aceptar cualquier oferta de trabajo va siendo más fácil. Los empleos son buenos o malos, aceptables o no, pero algo que estamos aprendiendo es que las personas son cada vez más conscientes de que el paradigma del empleo ha cambiado. Ya no se va a trabajar en el mismo sitio toda la vida y cobra más importancia nuestra propia planificación de carrera". Es esta reflexión la que, salvando las necesidades económicas, está llevando a un número creciente de profesionales a decir 'no'. Para Hernando, pueden llegar a ser los condicionantes mínimos para aceptar o rechazar una oferta.

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5. Una de las cuestiones que se suma a este examen de conciencia que apunta este coach tiene que ver con otro factor que puede influir de manera definitiva. Lo explica Javier Martín de la Fuente, socio de Grupo Persona. "El candidato debe valorar qué puertas le puede cerrar aceptar un empleo que, inicialmente, no se ajusta a sus objetivos profesionales. En el caso de los puestos de responsabilidad, dar un paso en falso significa un deterioro de su marca personal. Aunque algunos se consideran unos expertos en ocultar su paso por determinada empresa o haber desempeñado un rol, eso tarde o temprano sale a la luz".


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6. Rechazar un empleo no es cuestión baladí. Si no encajas en la cultura de la empresa te resultará más sencillo rechazar la oferta. Sin embargo, si la compañía te interesa, pero no el puesto, deja claro por qué. "Justificar con datos y elementos contrastables que estás cualificado para otra posición o que puedes aportar un valor añadido es una opción con la que es posible dejar la puerta abierta a una entrevista más adelante", añade Martín de la Fuente. Nuevo apunta que, además de agradecer la oferta y resaltar la sintonía con la empresa y proyecto de negocio, "conviene mantener la relación para otras oportunidades en el futuro... o se pueden ofrecer pistas para identificar a otros posibles candidatos al puesto".


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7. No obstante, Forés es de las que afirma que "nadie puede permitirse el lujo de perder oportunidades, por más preparado que esté. Todos estamos expuestos a encontrarnos en una situación de búsqueda. Es mejor estar siempre receptivo, escuchar y no cerrarse puertas". Hernando advierte de que, en ocasiones, "cuando el candidato comunica qué es lo que está buscando y por qué, y lo hace sin arrogancia, la empresa puede cambiar la oferta y adecuarla a lo planteado... Otras veces lo dejará pasar y buscará otro".


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8. No conviene ser prepotente ni humilde cuando se declina una oferta laboral. Nuevo explica que "hay situaciones en las que se intenta conseguir un empleo para seguir buscando desde una posición más segura y valorable. En la selección se valora más a un candidato que intenta mejorar su empleo que a otro que no lo tiene. En estos casos hay que mentalizarse y aceptar emocionalmente que el empleo de hoy es un paso hacia otro mejor en el futuro".


De arreglar iPhones con 21 años a vender su empresa a Facebook por 1.450 millones

De arreglar iPhones con 21 años a vender su empresa a Facebook por 1.450 millones

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Mark Zuckerberg, consejero delegado de Facebook, recibe a diario miles de cartas sobre propuestas de negocios. Directivos de todo el mundo, con licenciaturas de Harvard y Stanford y másteres de Columbia o Yale bajo el brazo, se dirigen a la red social para vender sus ideas y tratar de hacerse millonarios.





Pero Zuckerberg no se ha fijado en ninguno de ellos para la que, tras WhatsApp, se ha convertido en la segunda mayor compra de la historia de Facebook: Oculus, firma líder en realidad virtual, que acaba de adquirir por 2.000 millones de dólares (1.450 millones de euros).

Detrás de esta empresa hay un joven cerebro que dejó el colegio para hacerse emprendedor. Se llama Palmer Luckey, tiene sólo 21 años, y se define como «un ingeniero autodidacta, un pirata, un fabricante y un entusiasta de la electrónica».

Nacido en Long Beach (California), no fue al colegio. Fue educado en su hogar por sus padres, un vendedor de coches y una ama de casa. Allí leía sus libros mientras pasaba las tardes chateando con amigos en el garaje.

Amago universitario Así pasó el tiempo hasta que a los 14 años empezó a ir a clases en la Universidad Comunitaria. Le picó la curiosidad y de ahí fue a la Universidad de California con la idea de graduarse en Periodismo y dedicarse a escribir sobre tecnología el resto de sus días.

Ya había hecho sus pinitos, pues con sólo 15 años había fundado ModRetro, un foro en el que compartía conocimientos sobre electrónica con miles de usuarios de todo el mundo. Entre ellos, había muchos aficionados a los videojuegos como Luckey, con quienes se quejaba de que no había en el mercado unas verdaderas gafas de realidad virtual que maximizaran sus experiencias frente a la consola.

¿La solución? Crearlas él mismo. Fue así como lo de estudiar periodismo se quedó sólo en una idea y como dejó todo para centrarse en el lanzamiento de Oculus, cuyo único producto son esas gafas virtuales que saldrán pronto a la venta por 300 dólares.
Para ello fue crucial conocer a John Carmack, una leyenda en la industria de los juegos, que se enteró por Internet de las inquietudes de Luckey y del prototipo de gafas en 3D que tenía en marcha. Le ayudó a hacer realidad el sueño de Oculus y a recorrer el camino que le ha llevado hoy a formar parte de Facebook y a ser millonario.

Colección de pantallas Al principio nada le hacía pensar que sería así, pues le costaba ganarse la vida. Lo hacía arreglando iPhones viejos y con trabajos ocasionales en una escuela de vela, con lo que conseguía dinero para comprar pantallas de ordenador (tiene hoy la mayor colección privada del mundo) con las que recrear su realidad de ciencia ficción.

Por eso Luckey, con fama de amable, alegre y cercano, dice que su historia empresarial no es emocionante. Y que podría ser la de cualquier joven con ilusiones y mucha imaginación. Aunque no parece pensar lo mismo Zuckerberg, que no duda del futuro de Oculus y de sus estrafalarias gafas virtuales con las que la red social promete conquistar nuevos mundos.

martes, 1 de abril de 2014

Diez consejos para que no le engañen en un despido

Diez consejos para que no le engañen en un despido

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Los expertos de Andet han elaborado una guía en la que recogen algunos de los engaños que utilizan las empresas a la hora de despedir a sus trabajadores y sacar ventaja ante posibles reclamaciones. Desde poner una fecha incorrecta hasta obligar al trabajador a firmar. ¿Cuáles son los pasos a seguir ante una irregularidad en los papeles del despido?
1 - La empresa recomienda firmar toda la documentación
El trabajador puede firmar toda la documentación incluyendo la fórmula 'NO CONFORME', en mayúscula, en todas las hojas. Entre la documentación que ha de firmarse como "no conforme" se encuentra: la carta de despido, el documento de liquidación y el finiquito.
Firmar como "no conforme" no necesariamente supone la disconformidad con el despido planteado. Simplemente se trata de la fórmula que posibilita una revisión meditada y objetiva de la situación planteada a fin de conocer las alternativas de que dispone el trabajador ante una situación de despido.
"Esta opción permite que dicha documentación pueda ser examinada posteriormente por un profesional, pues en caso contrario, las posibles acciones legales serían prácticamente inviables", señalan desde Andet (Asociación nacional para la defensa efectiva del trabajador).
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2 - Documentación con una fecha distinta de la real
Además de añadir "NO CONFORME", el trabajador debe incluir la fecha de entrega de la misma. En ocasiones, la empresa podría haber modificado la fecha de entrega de la documentación en el propio escrito a fin de evitar abonar al trabajador el preaviso legalmente establecido de 15 días, así como imposibilitar al trabajador que lleve a cabo posibles acciones legales posteriores, ya que el plazo legalmente establecido para demandar por despido puede haber prescrito.
Firmar los documentos con una fecha diferente de la real, puede tener consecuencias perjudiciales para el trabajador.
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3 - La empresa solo paga, "si firmas la documentación como conforme"
Para recibir cantidades adeudadas por la empresa o la indemnización correspondiente, no es necesario firmar la documentación conforme. La empresa está obligada a finiquitar al trabajador a pesar de que éste pueda llevar a cabo acciones legales posteriormente.
No puede condicionarse el pago de indemnizaciones o cantidades adeudadas a la conformidad del trabajador con el despido.
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4 - "Si me demandas, te quedas sin paro"
No es incompatible cobrar la correspondiente prestación por desempleo con posibles acciones judiciales contra la empresa. La empresa debe hacer entrega del certificado de empresa para poder solicitar la correspondiente prestación por desempleo (para lo que el trabajador tiene un plazo de 15 días) independientemente de las posibles acciones judiciales que puedan tomarse contra ella.
En ningún caso, reclamar los derechos del trabajador supone la pérdida de la prestación por desempleo. La retención por parte de la empresa de documentación necesaria para solicitar dicha prestación, resulta denunciable ante la Inspección de Trabajo.
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5 - "Firma conforme y te arreglo los papeles del paro"
Las empresas no son las encargadas de "arreglar los papeles del paro", señalan desde Andet. La prestación por desempleo es un derecho del trabajador que no conceden las empresas, sino que nace de la situación de desempleo de los trabajadores una vez despedidos.
El trabajador tiene derecho a la prestación por desempleo, tanto si es improcedente como si se trata de un despido procedente. Incluso en el caso de despidos disciplinarios, el trabajador tiene derecho a la correspondiente prestación por desempleo.
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6 - La empresa propone al trabajador un tiempo para hablar antes de tomar acciones legales
El plazo para interponer una demanda por despido es de 20 días hábiles. El tiempo corre en contra del trabajador, por ello los expertos de Andet recomiendan demandar y luego negociar con la empresa.
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7 - La empresa promete volver a contratar al trabajador a cambio de no demandar
Los expertos aconsejan no renunciar a posibles acciones legales porque la empresa prometa un trabajo futuro. Reconocen que "a menudo las empresas juegan con la ilusión, necesidad y desesperación de los trabajadores animándoles a 'quedar bien' con la empresa".
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8 - "Te prometo que te pagaré cuando pueda"
"No renuncies a demandar a la empresa por las deudas generadas ante promesas de pagos futuros, ya que las cantidades salariales prescriben, no pudiendo ser reclamables en un futuro", alertan desde la asociación. Y recuerdan que "si la empresa quiere pagar las cantidades adeudadas puede hacerlo también después de que el trabajador haya planteado su demanda".
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9 - La empresa propone hacer una petición de conciliación en nombre del trabajador
En ocasiones, las empresas interpone papeletas de conciliación en nombre del trabajador, "una actuación que es ilegal y que puede situar en una posición de absoluta indefensión al despedido", advierten. El trabajador es el único que puede demandar a la empresa.
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10 - Despidos encubiertos
"En ocasiones, las empresas despiden a sus trabajadores sin mediar carta de despido alguna y posteriormente les acusan de no haberse personado a su puesto de trabajo", alertan desde Andet. Recuerdan que a veces se utilizan fórmulas como "no hace falta que vengas al trabajo durante unos días" o dar vacaciones que no constan por escrito, etc. Un truco que las empresas pueden usar para decir que el trabajador no ha venido a trabajar, por lo que desde la asociación recomiendan que este tipo de vacaciones o libranzas queden por escrito.

sábado, 29 de marzo de 2014

El 'Big Bang' de tus finanzas El 'Big Bang' de tus finanzas,Mi dinero - Finanzas personales en Expansión.com

El 'Big Bang' de tus finanzas

Si tus números se han vuelto contra ti y no sabes cómo gestionar tus finanzas personales, te proponemos una ‘explosión’ que las haga volar por los aires. Es el momento de las segundas -o terceras, o cuartas- oportunidades.





Cuando sólo queden las cenizas de una mala gestión económica podrás pensar con más claridad y resucitar tu planificación. Comenzar de cero puede ayudarnos en muchos aspectos de nuestra vida: nos permite abstraernos de una situación, analizarla desde fuera y afrontar cambios con con la mente totalmente despejada.




Ninguna de tus decisiones financieras, ni las peores, tienen que por qué convertirse en un lastre de por vida. Quizá te arrepientas de haberte comprado el coche a plazos o no veas claro qué se te pasó por la cabeza al fijar tu hipoteca, pero no dejes que eso te impida ser creativo.



Del caos al orden


Las primeras dudas sobre si estamos gestionando nuestras finanzas de forma correcta suelen aparecer en la treintena, una fase más reposada en la que empezamos a manejar ideas sobre el crédito, la necesidad de presupuestos y pensamos en empezar a ahorrar de verdad.

Si nos amenaza la idea de que "no podemos permitirnos" tal o cual cambio, quizá es porque no estamos tomando las mejores decisiones respecto a nuestros números. Después de evaluar el panorama y hacer control de daños es hora de trazar un plan. En Fintonic te proponemos dos sencillos pasos que te pueden ayudar a lograr una buena hoja de ruta financiera.


Analiza punto por punto tu tren de vida Si crees que deberías equilibrar de otra manera tus gastos corrientes, tendrás que revisar tus hábitos de consumo y discernir muy claramente entre las necesidades y los lujos. El primer paso será crear un presupuesto adaptado a tu situación real.


 Un estudio de la Revista Índice cifra en 833.905 millones de euros lo que los españoles nos gastamos cada año. Los dos conceptos que más gastos generan, para los que destinamos el mismo presupuesto, son la vivienda, el agua, la electricidad, el gas y otros combustibles (17'7%) y los hoteles, cafés y restaurantes (17'7%).


 Le sigue una inversión del 14% del presupuesto en alimentos y bebidas no alcohólicas, seguidos de un 8'6% en ocio, espectáculos y cultura. El español medio usa el 5'4% de su presupuesto para vestirse y calzarse y un 2'8% va a bebidas alcohólicas, tabaco y narcóticos.





Plántale cara a tus deudas


 El siguiente paso es plantearte qué parte de tus ingresos dedicas a liquidar deudas cada mes. Según los datos de la Asociación Nacional de Entidades de Gestión de Cobro, cada hogar español acumulaba una media de 2.900 euros de deuda al término de 2012. Esto significa que siempre hay un parte de nuestros ingresos que debemos 'reservar' para acabar con nuestras obligaciones y los intereses que generan.


 Un buen consejo es liquidar esa deuda en períodos lo más breves posible –lo mejor es pensar en márgenes de 3, 6 o 12 meses– y ser consciente de tus posibilidades de gasto hasta que dejes atrás ese lastre. Si para conseguir controlar tu deuda necesitas 'desterrar' del uso cotidiano una o más tarjetas de crédito, no dudes en hacerlo.






El ‘Big Bang’ en la edad madura

 Quizá te parezca pronto para pensar en planes de pensiones, pero lo mejor es que tengas claro cuanto antes que lo necesitarás en un futuro no tan lejano. El Informe Naranja sobre jubilación de ING Direct indica que uno de cada cuatro españoles ya tiene su plan. Sus principales razones para contratarlo han sido el asegurarse una pensión en el futuro (32%) y la recomendación de un conocido o familiar (18%).


 La edad ideal para empezar a pensar en serio en esa posibilidad es antes de cumplir los 45 años. Si puedes informarte antes, tanto mejor, ya que está comprobado que la edad nos vuelve reacios al cambio.


 Además, contratar un plan de pensiones no implica que tengas que sacrificar tu ritmo de vida. En Internet encontrarás todo tipo de comparadores para saber qué plan de pensiones te conviene más simplemente Introduciendo tus datos básicos (edad, ingresos...).



Estrategias contra el pánico Es habitual que al empezar a analizar las cuentas y empiecen las dudas y los temores, pero siempre hay solución para reconducir tu situación financiera. Para lograrlo con éxito ten en cuenta estas dos máximas.

 - Crea un fondo de emergencias. No dejes que ningún imprevisto ponga del revés todos tus esfuerzos por racionalizar tus gastos. La cantidad que debes destinar a ese fondo dependerá de las necesidades que tengas en tu día a día. Los expertos recomiendan tener ahorrado lo suficiente como para cubrir entre 3 y 6 meses de tus gastos fijos.

 - Recorta el gasto. Quizá haya que bajar el ritmo, dosificar tus salidas, viajes y pequeños caprichos. Establece una pequeña cuarentena a todos esos dispendios y levántala un tiempo después. Verás cómo respiran tus finanzas.

jueves, 27 de marzo de 2014

Aprovecha las oportunidades fiscales para tu nuevo negocio

Aprovecha las oportunidades fiscales para tu nuevo negocio



En ocasiones, los nuevos empresarios se enfrentan demasiado tarde a las cuestiones relacionadas con la tributación de su compañía y desconocen las oportunidades de una buena planificación fiscal.


El desconocimiento de la regulación fiscal puede ser un problema a la hora de poner en marcha un negocio. Esta es una cuestión que los emprendedores suelen relegar a un segundo plano y que, sin embargo, puede ser un factor muy importante para optimizar sus recursos económicos y planificar sus finanzas sin encontrarse con sorpresas más adelante.



"Se observa entre muchos emprendedores una falta de planificación en la propia actividad económica, que se inicia sin un conocimiento adecuado de estas materias, siendo en la mayor parte de los casos el coste o el efecto fiscal de su actividad una cuestión a la que se enfrentan a posteriori como algo sobrevenido, muy poco previsto y mucho menos planificado", señala Jesús Badás Cerezo, inspector de Hacienda del Estado, que participó ayer en una ponencia en el Foro Asesores Wolters Kluwer, que tuvo lugar en Barcelona.

Previsible Los emprendedores también necesitan contar con unas reglas del juego claras y sencillas y que la regulación legal y fiscal sea certera y planificada: "Más importante que un determinado incentivo fiscal temporal o transitorio es la seguridad jurídica y la igualdad de trato", señala Badás.


El experto critica la falta de publicidad y conocimiento de las normas, así como la planificación y orden en el legislador. Pone como ejemplo el hecho de que, en menos de un año, se hayan aprobado seis normas con rango de ley distintas, un aluvión regulatorio que no ayuda.


La vorágine de leyes y reformas hace que los nuevos empresarios no siempre sean conscientes de la relevancia de estas cuestiones, que tienen un efecto directo en sus actividades económicas.

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La vorágine de leyes y reformas hace que los nuevos empresarios no siempre sean conscientes de la relevancia de estas cuestiones, que tienen un efecto directo en sus actividades económicas.




Badás también alude a otra reclamación clásica de estos nuevos talentos: aunque los beneficios fiscales puedan resultar atractivos, "por mucho que se incentive a los emprendedores, si no se reduce el coste fiscal de la mano de obra, sigue siendo muy difícil y muy caro que éstos puedan crear empleo".




Crear empleo sigue siendo algo difícil y caro fiscalmente para los emprendedores





La fiscalidad es una cuestión que se afronta a posteriori con poca previsión y falta de planificación





l. Los emprendedores que inicien el ejercicio de una actividad podrán aplicar una reducción del 20% en el rendimiento neto de los dos primeros períodos impositivos en que sea positivo. 

2. Existe, además, una reducción del 20% si se crea o mantiene empleo para empresas de menos de 25 trabajadores con ingresos que no superen los cinco millones de euros. Además, se ha producido una importante mejora de la deducción por contratación de trabajadores discapacitados para facilitar su integración en el entorno laboral.


 3. La reinversión de los beneficios de la empresa en activos nuevos permite una deducción del 10% de la cuota del impuesto.


 4. Si se acogen al régimen de IVA de caja podrán liquidar este impuesto sólo por las cantidades efectivamente cobradas y pagadas, algo muy relevante en los primeros tiempos de todo nuevo negocio.


 5. Se ha incentivado fiscalmente el régimen de patent box o cesión del derecho de uso de las patentes, procedimientos o know-how, con el fin de fomentar este tipo de actividades.



 6. Además, los emprendedores deben tener también en cuenta que no tributa la prestación por desempleo en pago único si se invierte en su propio proyecto.



Los 'business angels', también al día La fiscalidad también es una cuestión fundamental para los inversores que deciden apostar por un nuevo proyecto, y en este ámbito se han introducido importantes novedades en recientes reformas, como la Ley de Emprendedores. Es el caso de los 'business angels', que cuentan con incentivos en el Impuesto sobre la Renta para favorecer su actividad, unos beneficios que el inspector de Hacienda, Jesús Badás, desvincula por completo de posibles fraudes o como instrumento de blanqueo, porque se dirige a "pequeños ahorradores sin grandes posibilidades de defraudación, ni mucho menos de blanqueo".


Por lo que respecta a la deducción para incentivar la inversión en nuevas empresas, "los requisitos y condiciones son muy estrictos y algo rígidos", pero, según Badás, "esto se explica por el objetivo que persiguen, que es beneficiar especialmente al pequeño inversor".




Por otro lado, este experto es partidario de que la fiscalidad sea neutral en cuanto a la estructura financiera de las empresas, es decir, a la hora de favorecer el capital de los inversores frente al endeudamiento, o viceversa. No obstante, reconoce que en épocas de crisis es muy importante favorecer el ahorro y fomentar la autofinanciación y, en este sentido, la normativa que discrimina el beneficio no distribuido que se invierte en activos es un primer paso.